機動車輛保險是以機動車輛本身及其第三者責任等為保險標的的一種運輸工具保險。其保險客戶，主要是擁有各種機動交通工具的法人團體和個人;其保險標的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。 機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。2012年3月份，中國保監會先后發布了《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》和《機動車輛商業保險示范條款》，推動了車輛保險的改革。

　　許多車主都認為，買了“全險”，就可保愛車萬無一失了，殊不知，“全險”并不“全賠”，一些特別情況必須有相應的附加險才行，而這些功能獨特的車險種類常常被廣大車主忽略。

　　人們對車險的認識存在很多誤區，一些想要獲得全面保障的車主，往往會選擇“全險”的投保方式，認為這樣一來，不管出了什么問題，都可以得到理賠。

　　所謂“全險”，指的是交強險+車損險+第三者責任險+盜搶險的投保組合，交強險與第三者責任險負責車外第三者的損失賠償，車損險負責車輛本身的損失賠償，盜搶險負責車輛全車丟失的賠償。雖然常規的事故和損失基本得到了覆蓋，但并不是所有情況都能獲得賠償，比如玻璃碎了、車身被劃、車自燃了、發動機被水淹，都只有投保了專門的險種才能理賠。

　　1.不計免賠險免賠部分也能賠

　　在沒有這個產品的情況下，保險公司在賠償車損險和第三者責任險范圍內的車輛損失時，需要根據事故責任確定賠償比例：當車主負全責時，只賠償80%;車主負主要責任時，賠償85%;負同等責任賠償90%;負次要責任賠償95%;剩余的部分由車主自付。

　　如果投了不計免賠險，無論車主負什么責任，保險公司都需全額賠付，車主不用再自掏腰包，等于把免賠范圍的風險轉嫁給了保險公司。比如王先生不小心撞了電線桿，造成5000元車輛損失時，如沒有不計免陪險，保險公司只賠償4000元，而如果王先生投了該險種，則可拿到全額的5000元賠償。盡管這一險種非常實用，卻被嚴重忽視了。

　　這事兒得知道：并不是所有的“免賠”都可以通過這一險種規避，尤其是針對沒有責任認定的“加扣免賠率”，比如車輛多次出險、他人駕駛時出險以及盜搶險理賠時因鑰匙丟失而增加的免賠率，都不會獲得理賠。王先生如果多次不小心“單方面肇事”，最終會導致該險被拒賠。

　　2.涉水險水淹發動機要單獨投保

　　作為附加險，涉水險是車損險的額外補充。車損險對因暴雨等自然災害造成的車損有賠償責任，但不包括發動機進水后導致的故障，而涉水險補充的正是這個部分。

　　如老王的車輛被水淹之后發動機及內飾等損壞，維修發動機花費3萬元，其他部件3000元，老王只有車損險而沒有涉水險，保險公司只能賠償3000元，其余3萬元需要老王自己出。

　　發動機進水受損多發生在涉水被淹熄火的時候，尤其是車主在熄火后多次嘗試打火啟動，受損最為嚴重，“二次打火”導致的受損也因此被很多保險公司列為責任免除范圍。

　　這事兒得知道：涉水險本身有15% ~ 20%的免賠比率，由于發動機的維修費用多是五位數，甚至會達到六位數，因此最好與附加險的“不計免賠險”相結合，以最大限度降低損失。

　　3.自燃險老車有自燃隱患

　　自燃不屬于車損險的“火災”賠償范圍，雖然本身發生概率不高，但一旦發生大多損失慘重。當車輛上的電器、線路、供油系統、供氣系統發生故障，甚至因貨物原因引起自燃時，保險公司會根據車輛損失進行賠償。一般情況下，車輛使用年份越長越容易自燃，當然車輛年齡越高保率也越高。

　　這事兒得知道：新車在質保期間沒必要買自燃險，在沒改過電路的情況下自燃可直接找商家索賠，車輛超出質保期限買自燃險才有意義。

　　4.劃痕險新車新手宜購買

　　只有當車身無明顯碰撞痕跡時，才可以進行索賠;如果有碰撞，則由車損險賠償。比如王先生將車停在路邊，第二天發現車門被劃了一個道，如果他購買了劃痕險，便可以找保險公司賠償。劃傷的損失動輒幾千元上萬元，越是經常露天停放的車輛，越有必要購買劃痕險;新手由于發生剮蹭的可能性高，也可以考慮購買。