和保險公司打交道的不少車主都有感觸：車險保費交納彈性真大。其實，車險價格混亂只是外在表現，保險條款背后的問題才是癥結所在。保險合同中大量專業術語及拗口的描述，使本就處于弱勢的投保人已經云里霧里，加上部分條款敘述模棱兩可、關鍵設置并不透明，更容易使投保人不知不覺跌入陷阱。

車險并不存在全險 保險公司拒賠情形多

投保車險本不存在所謂“全險”，它只是業務員為了吸引客戶而“發明”的一個似是而非的概念。人們通常所說的“全險”，實際上也只包括了車損險、第三者責任險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險及不計免賠等幾個險種。

即便是投保了上述主險、附加險，在某些特定情況下，車主依然得自己買單。而方先生剛好碰上了這種特定情況。據一位多年從事保險理賠業務的人員介紹，和方先生類似的情況還有發生事故時只有單個部件損壞，例如只破碎了一盞前燈或者尾燈，碰撞發生后只有輪胎破損等，另外，只要是人為原因造成的車輛損失，保險公司都處于可賠可不賠的境地。

十種情況保險公司對你說“不!”

對大多數的車主而言，買車原本是件令人興奮的事，不過，四個轱轆在馬路上穿來穿去，難免“傷筋動骨”，愛車受了傷，找保險公司理賠本應理所當然，不過這卻讓大多數車主犯難。保險公司一資深人士分析，造成保險公司與消費者溝通脫節主要有兩方面原因：保險公司的理賠程序復雜和消費者投保時粗心大意，忽略了一些注意事項。

一位從事保險行業十年之久的資深人士為車主揭示了“保險公司對你說不”的十幾種狀況。酒后駕車，無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的不賠。以上這些情形中，司機并不具備上路行駛的資格，嚴重違反交通法。此外，駕駛員與準駕車型不符、實習期上高速等情形，保險公司也會拒絕賠付。

●地震不賠

遵循了大部分財產保險都不保地震責任的慣例，在覆蓋了大多數自然災害之后，車險條款中也剔除了地震。一直以來，保險公司對地震險業務向來小心翼翼。由于缺少數據和經驗，保險監管部門也不鼓勵保險公司承保。

●精神損失不賠

保險公司缺乏針對精神傷害的定損標準。大部分保險條款會有類似的規定，“因保險事故引起的任何有關精神賠償視為責任免除。”

●修車期間的損失不賠

如果車輛在送修期間發生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司都會拒賠。修理廠有責任妥善保管維修車輛。

●爆胎不賠

這一條款是在去年夏天的暴雨過后浮出水面的。保險公司認為，車輛行駛到水深處，發動機熄火后，駕駛員又強行打火才造成損壞。損失是由于操作不當造成的。

●被車上物品撞壞不賠

未發生車輛其他部位的損壞，只是車輪單獨損壞的情況不賠。在廢除原來的統一條款，實行個性化新條款后，各家保險公司無一例外地將這一條加入免賠條款，且也沒有像“玻璃單獨破碎”一樣設立相應的附加險。

更加“雪上加霜”的是，人保和平安的條款中還規定，車輪單獨損壞還包括輪轂的損失，而太平洋、華泰和大地等保險公司的條款則尚未出現此類字眼。當然，由于輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等事故，造成車輛其他部位的損失，保險公司依然負責賠償。

●沒經過定損直接修車不賠

如果車輛被車廂內或車頂裝載的物品擊傷，保險公司不負責賠償。

●把負全責的肇事人放跑了不賠

如果車輛在外地出險，你也要先定損再修車，否則保險公司會因為無法確定損失金額而拒絕賠償。

●車沒丟，輪胎丟了不賠

如果你與其他車輛發生碰撞，且責任在對方，不能因為嫌麻煩或行好心而放棄向對方要求賠償的權利。一旦放棄了向第三方追償的權利，也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。