1月6日：商業(yè)車險(xiǎn)改革在重慶已經(jīng)試點(diǎn)半年，那么，在投保車險(xiǎn)時(shí)，你是否真的了解車輛保費(fèi)的計(jì)算方式？昨日，重慶保監(jiān)局發(fā)出行政處罰決定書，對(duì)我市兩家保險(xiǎn)公司在計(jì)算車險(xiǎn)時(shí)未按照車輛使用性質(zhì)進(jìn)行投保進(jìn)行了處罰。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，已投保的車輛，如果車主私自改變車輛使用性質(zhì)，一旦出險(xiǎn)將難以獲賠。

2家公司違規(guī)，共被罰50萬

去年6月1日開始，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革試點(diǎn)正式在重慶展開。據(jù)重慶保監(jiān)局介紹，太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司重慶分公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司兩家保險(xiǎn)公司開始使用新的車險(xiǎn)計(jì)費(fèi)方式。在計(jì)算車險(xiǎn)的主險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車輛使用性質(zhì)、車輛種類等直接查詢基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)或純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率。不過，兩家公司在開展短期機(jī)動(dòng)車輛綜合商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，部分被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車為未辦理注冊(cè)登記，無法確定使用性質(zhì)的新車，但是，這些投保車輛均按照“企業(yè)非營(yíng)運(yùn)”性質(zhì)承保并計(jì)算了保費(fèi)，違反了示范條款及費(fèi)率方案的規(guī)定。

數(shù)據(jù)顯示，太平財(cái)險(xiǎn)重慶分公司共涉嫌違規(guī)車險(xiǎn)253筆，涉及保單保費(fèi)合計(jì)43628.7元，被罰款45萬元；中華聯(lián)合重慶分公司涉嫌違規(guī)車險(xiǎn)94筆，涉及保單保費(fèi)合計(jì)18102.83元，被罰款5萬元。

私自改變車輛用途或遭拒賠

因?yàn)闆]有確認(rèn)車輛使用性質(zhì)承保便被重罰，那么，什么是車輛使用性質(zhì)，它和車險(xiǎn)保費(fèi)又有怎樣的關(guān)系呢？

“所謂車輛使用性質(zhì)，最常見的就是分為非營(yíng)運(yùn)車輛和營(yíng)運(yùn)車輛兩種，大多數(shù)私家車在投保時(shí)，使用性質(zhì)都為非營(yíng)運(yùn)，保險(xiǎn)條款和保費(fèi)金額也都是根據(jù)‘非營(yíng)運(yùn)’這一使用屬性確定。”我市某大型產(chǎn)險(xiǎn)公司查勘人員許先生告訴記者。

那么，如果車主私自改變車輛的使用性質(zhì)，會(huì)造成怎樣的后果呢？據(jù)許先生介紹，按照目前國(guó)家對(duì)車險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車改裝、加裝或被保險(xiǎn)家庭自用汽車、非營(yíng)業(yè)用汽車從事營(yíng)業(yè)運(yùn)輸?shù)龋瑢?dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度增加的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。否則，因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

即是說，私人用車變成了用來營(yíng)運(yùn)獲利的工具，一旦發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司是有權(quán)利拒車險(xiǎn)理賠的。

“專車”出險(xiǎn)理賠有待規(guī)范

談到私自更改用車屬性，大家不免想起近年來逐漸火熱的“專車”。那么，專車如果出事，保險(xiǎn)公司是否會(huì)理賠呢？

許先生介紹，“專車”對(duì)于保險(xiǎn)公司來說確實(shí)有些麻煩。因?yàn)槎ㄐ詥栴}，保險(xiǎn)理賠上也暫時(shí)沒有規(guī)范。

“專車出險(xiǎn)，除非當(dāng)時(shí)就有確鑿的證據(jù)證明其確實(shí)在營(yíng)運(yùn)，不然保險(xiǎn)公司也只能按照正常程序理賠。”許先生告訴記者，目前還沒遇到專車出事理賠的案例，不過，這個(gè)想要獲取營(yíng)運(yùn)證據(jù)確實(shí)很難。