張先生在下班途中不小心刮蹭到路邊的護(hù)欄，導(dǎo)致車身磨損，最后4S店定損的維修費(fèi)用為1500元。大家都知道一旦出險(xiǎn)肯定會(huì)對(duì)來年的保費(fèi)造成影響，那么這種情況下出險(xiǎn)劃不劃算呢？出險(xiǎn)一次第二年的保費(fèi)會(huì)增長多少？

1500元出險(xiǎn)劃算嗎？

如果是商業(yè)險(xiǎn)，超過1000元出險(xiǎn)已經(jīng)是劃算的了，因?yàn)槌鲭U(xiǎn)一次只是第二年的保費(fèi)不漲不降而已，就算不出險(xiǎn)第二年的保費(fèi)也就降幾百元，連續(xù)三年未出險(xiǎn)都才便宜1000元出頭。倘若是交強(qiáng)險(xiǎn)，1500元出險(xiǎn)就更加劃算了。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)本來就不多，怎么漲或降都是達(dá)不到1500元的幅度。因此，建議500元以下的損失車主自己掏錢，500元以上還是出險(xiǎn)劃算。簡單來說，就是主要看本次事故的損失是否超過本次不出險(xiǎn)下一年保費(fèi)折扣優(yōu)惠，如果超過比較多的，建議出險(xiǎn)來減少本次損失的負(fù)擔(dān)。

出一次險(xiǎn)第二年保費(fèi)多出多少

車險(xiǎn)出險(xiǎn)一次，保費(fèi)是維持不變的。如果不出險(xiǎn)，則保費(fèi)下降；出險(xiǎn)2次及以上，則保費(fèi)升高。

交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用是國家統(tǒng)一規(guī)定的，各家銀行也是采用一樣的優(yōu)惠。如果每年都不出險(xiǎn)，價(jià)格表如下。

???交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)

1.上年度沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件----優(yōu)惠10%。

2.前兩年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過10%）---優(yōu)惠20%。

3.前三年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過20%）---優(yōu)惠30%。

4.首次投保或上年度發(fā)生一次交通事故（無死亡）----基準(zhǔn)保費(fèi)。

5.上年度發(fā)生2次及以上交通事故（無死亡）-----加費(fèi)10%。

6.上年度發(fā)生交通死亡事故----加費(fèi)30%。

舉例：李先生購買新車的第一年發(fā)生交通事故，并且不幸撞死人。那么第二年的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用就為950*（1+30%）=1 235（元）。這種計(jì)算方式只是粗略的計(jì)算，最終的算法公式：最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)

商業(yè)險(xiǎn)并非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，所以價(jià)格主要由保險(xiǎn)公司決定。商業(yè)險(xiǎn)折扣系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)。

1、自主核保系數(shù)：保險(xiǎn)公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的一些商業(yè)車險(xiǎn)核保系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險(xiǎn)自主核保系數(shù)從0.85到1.15浮動(dòng)，本文統(tǒng)一采用0.85。

2、自主渠道系數(shù)：各家保險(xiǎn)公司對(duì)汽車商業(yè)險(xiǎn)的不同銷售渠道制定的系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險(xiǎn)自主渠道系數(shù)從0.75到1.15浮動(dòng)，本文統(tǒng)一采用0.75。

3、交通違法系數(shù)：部分省市會(huì)將汽車商業(yè)險(xiǎn)與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，本文統(tǒng)一采用系數(shù)1。

???商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)

舉例：王先生連續(xù)三年未出險(xiǎn)，那么在第四年購買商業(yè)險(xiǎn)的折扣=0.6*0.85*0.75=0.3825≈0.383，如果基礎(chǔ)險(xiǎn)保費(fèi)為5000元，那么最終的保費(fèi)=5000*0.383=1912.5≈1913（元）

總的來說，商業(yè)險(xiǎn)折扣及保費(fèi)計(jì)算比較復(fù)雜，受到多方面的影響，一般可以先咨詢保險(xiǎn)公司下一年保費(fèi)情況（也可以通過登錄保險(xiǎn)公司官網(wǎng)，輸入車輛和車主信息，選擇購買的險(xiǎn)種獲取精準(zhǔn)報(bào)價(jià)），如果下一年優(yōu)惠幅度大，而本次損失不嚴(yán)重，也可以選擇不出險(xiǎn)。